Entender Medicare en 5 Minutos

Más en español: Cuánto cuesta Medicare · Fechas de inscripción 2026 · Advantage o Suplemento · Ayuda con los costos · Estafas y fraude

Las cuatro partes de Medicare

Medicare se divide en cuatro partes. Conocerlas le ayuda a entender qué cubre cada una y qué paga usted.

• Parte A (hospital): cubre estancias en el hospital, cuidados en un centro de enfermería especializada y cuidados de hospicio. La mayoría de las personas no pagan prima por la Parte A si trabajaron y pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años. En 2026, el deducible de la Parte A es de $1,736 por período de beneficios.
• Parte B (médica): cubre las visitas al médico, los servicios ambulatorios y los equipos médicos. La prima estándar para 2026 es de $202.90 al mes, con un deducible anual de $283. Las personas con ingresos más altos pagan más (vea IRMAA, abajo).
• Parte C (Medicare Advantage): es una alternativa privada que combina la Parte A y la Parte B, y casi siempre incluye la Parte D. Muchos planes ofrecen beneficios adicionales como dental, visión o audífonos. Las primas y las redes de médicos varían según el plan.
• Parte D (medicamentos recetados): ayuda a pagar los medicamentos de farmacia. La prima base nacional para 2026 es de alrededor de $38.99 al mes. A partir de 2025, existe un tope de $2,100 al año en lo que usted paga de su bolsillo por medicamentos cubiertos — el llamado "hueco de la dona" (donut hole) ya no existe.

Original Medicare o Medicare Advantage

Hay dos caminos principales. Ninguno es "mejor" para todos — depende de su salud, sus médicos y su presupuesto.

• Original Medicare (Parte A + Parte B): puede ir a casi cualquier médico que acepte Medicare en el país. Para los medicamentos necesita una Parte D aparte, y para reducir los costos de su bolsillo muchas personas agregan un plan Medigap (Suplemento).
• Medicare Advantage (Parte C): normalmente usa una red de médicos, suele incluir medicamentos y beneficios extra, y tiene un límite anual de gastos de su bolsillo. A cambio, debe quedarse dentro de la red del plan.

IRMAA: cuando el ingreso sube la prima

Si su ingreso es alto, paga un recargo llamado IRMAA sobre las primas de la Parte B y la Parte D. Medicare mira su declaración de impuestos de dos años atrás (para 2026, el ingreso de 2024). Si su ingreso bajó desde entonces por un evento de vida (jubilación, viudez), puede pedir una reconsideración a la Seguridad Social.

Fechas que no debe perder

• Período Inicial de Inscripción (IEP): una ventana de 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65 — los 3 meses antes, el mes de su cumpleaños y los 3 meses después.
• Inscripción Anual (AEP): del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. En este período puede cambiar de plan Medicare Advantage o Parte D para el año siguiente.
• Multa por inscripción tardía: si no se inscribe a tiempo y no tiene otra cobertura válida, puede pagar una multa permanente sobre la prima. Por eso conviene revisar sus fechas con cuidado.

Tres errores comunes que cuestan dinero

• Esperar demasiado para inscribirse sin tener cobertura del empleador — genera multas permanentes.
• No revisar el plan cada año. Los planes cambian sus costos y su lista de medicamentos. Lo que era bueno este año puede no serlo el próximo.
• Confiar en llamadas no solicitadas. Medicare nunca lo llama de la nada para pedirle su número. Si recibe esas llamadas, cuelgue y verifique en Medicare.gov o llamando al 1-800-MEDICARE.

Aviso: esta página es solo información educativa en español. No estamos afiliados a CMS, a la Seguridad Social ni a ninguna aseguradora, y no damos asesoría financiera, fiscal ni legal. Para información oficial visite Medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE.